“Nuestra asociación estratégica con el programa FinForward de FMO y la asociación con FINCONECTA ayudaron a identificar y entregar Bank-Genie™, una solución digital innovadora y rápida de comercialización en un tiempo récord. Este es un cambio de juego para nosotros y un producto de firma para el Banco y establece la visibilidad en el espacio digital de la Banca en Tanzania. Somos optimistas de esta oferta innovadora que mejora la presencia en el mercado y la accesibilidad de los servicios bancarios a una audiencia más amplia a través de la simplificación del acceso bancario y la contribución a los objetivos de inclusión financiera del país “.
—- Baseer Mohammed, CEO de I & M Bank (T) Limited
Misión Crítica de Transformación digital
I&M Bank Tanzania es una subsidiaria de I&M Holdings Limited, una compañía que cotiza en bolsa en Nairobi Securities Exchange (NSE). I&M es un banco de nivel 2 sólido y con buena reputación que ofrece una gama completa de servicios bancarios corporativos, para pymes y minoristas. Con una competencia cada vez mayor y solo ocho sucursales, el Directorio y el equipo de administración superior de I&M Bank formalizaron la estrategia para transformarse a sí mismos digitalmente y abrazar a FinTech para ayudarlos a mejorar sus servicios y ampliar sus ofertas de productos.
El alcance que identificaron el Directorio y la Alta Gerencia cubrió siete áreas de enfoque, desde pagos y cobros hasta la automatización de solicitudes de préstamos para clientes de PYME. Entre tales, la adquisición de clientes fue identificada como la máxima prioridad. Con el fin de hacer frente a los diversos obstáculos presentes mientras se brinda una experiencia bancaria superior a los clientes, I&M Bank Tanzania se unió al programa FinForward patrocinado por FMO y ejecutado por FinConecta. El programa ofreció al Banco no solo una plataforma tecnológica para integrarse con FinTech de terceros, sino que también proporcionó estrategias y herramientas de aprendizaje. I&M Bank expresó que aspiraban a adquirir drásticamente más clientes para profundizar su alcance y proporcionar servicios financieros indispensables a las personas en las áreas rurales, sin embargo, estaban profundamente preocupados por el costo operativo en que incurriría. Como tal, la solución necesaria para evitar el costo de un modelo tradicional.
El Modelo de Agencia Bancaria Innovadora
El modelo bancario de la agencia no es algo nuevo. Se originó en partes del mundo donde faltaba la infraestructura bancaria formal. Ha ganado popularidad en India, Kenia, África occidental y muchos más gracias a su rentabilidad. Después de evaluar la preocupación de I&M Bank, FinConecta ideó una estrategia de banca sin sucursales para I&M Bank. Esto permitiría a I&M Bank aprovechar una red de agentes autorizados como un brazo extendido del banco y proporcionar servicios financieros en la puerta de los clientes. Los agentes utilizan una aplicación segura en un dispositivo electrónico para incorporar a los clientes, realizar KYC y transacciones financieras básicas. I&M Bank reconoció que el modelo tenía un gran potencial para ayudarlos a alcanzar su objetivo de inclusión financiera y recibió la aprobación del Banco Central de Tanzania para llevar a cabo el proyecto.
Socio FinTech sin fronteras
Contrariamente a la mentalidad tradicional de que los socios de FinTech son los mejores para formarse dentro de la misma vecindad geográfica, la plataforma de FinConecta permite a los bancos ir sin fronteras y conectarse con éxito al Banco I&M con Bank-Genie™. Bank-Genie™ es un socio de FinTech con sede en Singapur que proporciona múltiples soluciones de productos. Proporcionan la aplicación de micro banca, que es la herramienta fundamental para que los agentes incorporen nuevos clientes, verifiquen sus identidades con una sola llamada API al sistema nacional de identificación de Tanzania (NIDA), verifiquen saldos y realicen cobros y retiros para clientes. La combinación de la característica biométrica y la contraseña de un solo uso garantiza una seguridad adicional para el acceso y la administración de la identidad de los clientes. La ubicación geográfica y el módulo de informes le brindan al equipo de administración de I&M Bank un acceso fácil y una administración central de los agentes, lo que reduce el fraude y las tasas de riesgo. Al abordar los problemas de seguridad y costo, el modelo de banca de la agencia tiene un enorme potencial para aumentar la penetración de los servicios financieros en los bolsillos más profundos de Tanzania.
La asociación con Bank-Genie™ a través de la plataforma de FinConecta es solo el primer paso de I&M Bank hacia el enfoque sin fronteras. Se espera que el segundo proyecto, una asociación con Finnovation Labs con sede en República Dominicana, entre en funcionamiento en las próximas semanas, que tratará directamente la automatización de los procesos de apertura de cuentas centrales, préstamos y remesas.